হোম লোনে বড় ধামাকা: ‘ব্যালেন্স ট্রান্সফার’ করলেই বাঁচবে লাখ লাখ টাকা – এবেলা

২০২৬ সাল গৃহঋণ গ্রহীতাদের জন্য এক সোনালি অধ্যায় হয়ে দাঁড়িয়েছে। ২০২২ থেকে ২০২৪ সালের মধ্যে যারা চড়া সুদে ঋণ নিয়েছিলেন, বর্তমানে ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের (RBI) নীতি পরিবর্তনের ফলে তাদের জন্য খুশির খবর এসেছে। সামান্য কৌশলে আপনিও আপনার হোম লোনের বোঝা কয়েক লক্ষ টাকা কমিয়ে ফেলতে পারেন।

সুদের হারে ব্যাপক পতন

২০২৫ সালের শুরুতে যেখানে সুদের হার ৮.৭৫% থেকে ৯.২৫% ছিল, তা বর্তমানে ৭.৫%-এর নিচে নেমে এসেছে। স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (SBI)-সহ একাধিক রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্ক এখন ৭.২৫% এবং কিছু ক্ষেত্রে ৭.১০% সুদে ঋণ দিচ্ছে। এর মূল কারণ গত এক বছরে রেপো রেট (Repo Rate) প্রায় ১২৫ বেসিস পয়েন্ট (১.২৫%) কমে বর্তমানে ৫.২৫%-এ দাঁড়িয়েছে।

লক্ষাধিক টাকা সাশ্রয়ের সহজ অঙ্ক

ধরা যাক, ৫০ লক্ষ টাকার ঋণ ২০ বছরের জন্য নেওয়া হয়েছে:

• পুরানো সুদ (৯%): মাসিক ইএমআই ৪৪,৯৮৬ টাকা। মোট সুদ দিতে হতো ৫৭.৯৬ লক্ষ টাকা।
• নতুন সুদ (৭.৫%): মাসিক ইএমআই ৪০,২৭০ টাকা। মোট সুদ দাঁড়াবে ৪৬.৬৪ লক্ষ টাকা।
• মোট লাভ: প্রতি মাসে ৪,৭১৬ টাকা সাশ্রয় এবং পুরো মেয়াদে প্রায় ১১.৩২ লক্ষ টাকা সাশ্রয় হবে।

‘ব্যালেন্স ট্রান্সফার’ কী ও কেন করবেন?

ব্যাঙ্কগুলো সাধারণত পুরনো গ্রাহকদের জন্য নিজে থেকে সুদের হার কমায় না। তাই আপনাকে ‘ব্যালেন্স ট্রান্সফার’ বা ‘রিফিনান্স’ (Refinance) পদ্ধতির সাহায্য নিতে হবে। অর্থাৎ, বর্তমান ব্যাঙ্কের ঋণ চুকিয়ে কম সুদে অন্য ব্যাঙ্কে লোন ট্রান্সফার করতে হবে।

কখন ব্যাঙ্ক পরিবর্তন করবেন?

১. যদি বর্তমান ও নতুন সুদের হারের পার্থক্য ০.৫০% থেকে ০.৭৫% হয়।

২. ঋণের মেয়াদ যদি এখনও ১০ বছরের বেশি বাকি থাকে।

৩. আপনার সিজিল স্কোর (CIBIL Score) ৭৫০-এর বেশি থাকলে নতুন ব্যাঙ্কের সাথে দরাদরির সুযোগ থাকে।

মনে রাখার মতো গুরুত্বপূর্ণ বিষয়

• প্রসেসিং ফি: নতুন ব্যাঙ্কে ০.২৫% থেকে ০.৫০% পর্যন্ত ফি লাগতে পারে।
• ডকুমেন্টেশন: বর্তমান ব্যাঙ্ক থেকে আউটস্ট্যান্ডিং স্টেটমেন্ট এবং অরিজিনাল নথির তালিকা (LOD) সংগ্রহ করতে হবে।
• স্বল্প মেয়াদ: ঋণের মেয়াদ আর ২-৩ বছর বাকি থাকলে ব্যাঙ্ক বদলানো লোকসান হতে পারে।

দ্রুত ঋণমুক্ত হওয়ার বিশেষ টিপস

• পুরানো ইএমআই বজায় রাখুন: সুদের হার কমলেও ইএমআই কমাবেন না। এতে মূল ঋণের টাকা দ্রুত শোধ হবে।
• অতিরিক্ত ইএমআই: বছরে একটি অতিরিক্ত ইএমআই জমা দিলে ২০ বছরের লোন ১৫ বছরেই শেষ করা সম্ভব।
• মহিলাদের ছাড়: অনেক ব্যাঙ্ক মহিলাদের সুদে ০.০৫% ছাড় দেয়। স্ত্রীর সাথে জয়েন্ট লোন নিলে এই সুবিধা মিলবে।

মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে থাকায় ২০২৬ সাল জুড়ে সুদের হার স্থিতিশীল থাকার সম্ভাবনা রয়েছে। তাই দেরি না করে আপনার হোম লোনটি একবার পর্যালোচনা করে নিন এবং আজই সাশ্রয়ের পথে পা বাড়ান।