আকাশছোঁয়া রিয়েল এস্টেটের বাজারে নিজস্ব একটি ফ্ল্যাট বা বাড়ি কেনা মধ্যবিত্তের জন্য বড় চ্যালেঞ্জ। তবে লোনের যোগ্যতা থাকলেই যথেচ্ছ বাজেটের বাড়ি কেনা বুদ্ধিমানের কাজ নয়। সঠিক আর্থিক পরিকল্পনা থাকলে সাধারণ উপার্জনেও পকেটে টান না ফেলে নিজের বাড়ি কেনা সম্ভব। পার্সোনাল ফাইন্যান্স বিশেষজ্ঞদের মতে, বাড়ি কেনার বাজেট ও ঋণ সামলাতে ‘৫-২০-৩০-৪০’ নিয়মটি সবচেয়ে কার্যকর।

কী এই ‘৫-২০-৩০-৪০’ নিয়ম?

• ৫ (বার্ষিক আয়ের ৫ গুণ বাজেট): বাড়ির মোট দাম আপনার মোট বার্ষিক উপার্জনের ৫ গুণের বেশি হওয়া উচিত নয়।
• ২০ (সর্বোচ্চ ২০ বছরের ঋণ): দীর্ঘমেয়াদী ঋণের সুদের ফাঁদ এড়াতে হোম লোনের মেয়াদ সর্বোচ্চ ২০ বছরের মধ্যে সীমাবদ্ধ রাখা উচিত।
• ৩০ (ইএমআই ৩০% সীমা): প্রতি মাসের হোম লোন ইএমআই (EMI) যেন কোনোভাবেই আপনার মোট মাসিক উপার্জনের ৩০ শতাংশ অতিক্রম না করে।
• ৪০ (৪০% ডাউন পেমেন্ট): সম্পত্তির মোট দামের অন্তত ৪০ শতাংশ টাকা নিজস্ব সঞ্চয় থেকে ডাউন পেমেন্ট হিসেবে দিতে হবে; বাকি ৬০ শতাংশ লোন নেওয়া যেতে পারে।

আয় ও ঋণ ব্যবস্থাপনার এক নজরে ছক

বাজেটের মধ্যে থেকে পরিকল্পিত সিদ্ধান্ত নিলে বাড়ি কেনা সহজ হয়ে যায়। তবে যেকোনো বড় অংকের বিনিয়োগের আগে বর্তমান বাজার পরিস্থিতি ও নিজস্ব আর্থিক সামর্থ্য বিবেচনা করে বিশেষজ্ঞের পরামর্শ নেওয়া শ্রেয়।