নিয়ম মেনে ব্যবসা পরিচালনায় ব্যর্থতার কারণে আবারও কঠোর পদক্ষেপ নিল ভারতের কেন্দ্রীয় ব্যাংক রিজার্ভ ব্যাংক অব ইন্ডিয়া (আরবিআই)। এবার আরবিআই-এর শাস্তির মুখে পড়েছে দেশের শীর্ষস্থানীয় অ-ব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠান (এনবিএফসি) ‘আইআইএফএল ফাইন্যান্স’ (IIFL Finance) এবং পেমেন্ট সিস্টেম কো ম্পা নি ‘অ্যাপনিট টেকনোলজিস’। গ্রাহক স্বার্থ রক্ষা ও ব্যাংকিং নিয়ম লঙ্ঘনের দায়ে এই দুটি প্রতিষ্ঠানের ওপর লাখ টাকার আর্থিক জরিমানা আরোপ করা হয়েছে।

সোনার নিলাম ও কেওয়াইসি নীতিতে অবহেলা

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পক্ষ থেকে জানানো হয়েছে, আইআইএফএল ফাইন্যান্সের ২০২৫ সালের ৩১ মার্চ পর্যন্ত আর্থিক স্থিতির ওপর একটি সংবিধিবদ্ধ পরিদর্শন চালানো হয়। তদন্তে দেখা গেছে, প্রতিষ্ঠানটি বন্ধকী সোনার নিলাম প্রক্রিয়া সংক্রান্ত কিছু নিয়ম লঙ্ঘন করেছে। নির্দিষ্টভাবে, ঋণগ্রহীতাদের বন্ধকী সোনা নিলাম করার পর বকেয়া ঋণের অতিরিক্ত যে অর্থ উদ্বৃত্ত ছিল, তা অনেক গ্রাহককে ফেরত দিতে ব্যর্থ হয়েছে প্রতিষ্ঠানটি। এই গাফিলতির কারণে আইআইএফএল ফাইন্যান্সকে ৩.১ লাখ টাকা জরিমানা করা হয়েছে।

অন্যদিকে, অ্যাপনিট টেকনোলজিসের বিরুদ্ধে ‘নো ইয়োর কাস্টমার’ (কেওয়াইসি) এবং ‘প্রিপেইড পেমেন্ট ইনস্ট্রুমেন্টস’ (পিপিআই) সংক্রান্ত নির্দেশিকা অমান্য করার প্রমাণ মিলেছে। প্রতিষ্ঠানটি আধার ওটিপি-ভিত্তিক ই-কেওয়াইসি ব্যবহার করে খোলা পিপিআই অ্যাকাউন্টগুলোর পূর্ণাঙ্গ পরিচয় যাচাইকরণ প্রক্রিয়া ছাড়াই এক বছরেরও বেশি সময় ধরে সচল রেখেছিল। এ ছাড়া গ্রাহকদের অ্যাকাউন্টের ঝুঁকিভিত্তিক শ্রেণিবিন্যাস বা পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনার কোনো সঠিক ব্যবস্থা নিশ্চিত করতে পারেনি তারা। এই অপরাধে অ্যাপনিট টেকনোলজিসকে ৫.৮ লাখ টাকা জরিমানা করা হয়েছে।

কারণ ও সম্ভাব্য প্রভাব

আরবিআই-এর এই পদক্ষেপের মূল কারণ হলো আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর কার্যকলাপে স্বচ্ছতা আনা এবং গ্রাহকদের আমানত ও অধিকার সুরক্ষিত রাখা। শোকজ নোটিশের জবাবে প্রতিষ্ঠান দুটির মৌখিক ও লিখিত যুক্তি সন্তোষজনক না হওয়ায় এই শাস্তিমূলক ব্যবস্থা নেওয়া হয়েছে।

এই জরিমানার ফলে সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠান দুটির ব্যবসায়িক সুনামে নেতিবাচক প্রভাব পড়তে পারে। পাশাপাশি, সাধারণ গ্রাহকদের মধ্যে এনবিএফসি এবং ডিজিটাল পেমেন্ট প্ল্যাটফর্মগুলোর ওপর আস্থার সংকট তৈরি হওয়ার আশঙ্কা রয়েছে। তবে দীর্ঘমেয়াদে এই কঠোর নজরদারি দেশের আর্থিক খাতে শৃঙ্খলা বজায় রাখতে এবং গ্রাহক হয়রানি কমাতে সাহায্য করবে।

রিজার্ভ ব্যাংক স্পষ্ট করেছে যে, এই জরিমানা শুধুমাত্র সংবিধিবদ্ধ ও নিয়ন্ত্রক নিয়ম অনুসরণের ঘাটতির ওপর ভিত্তি করে করা হয়েছে। এর ফলে গ্রাহকদের সাথে প্রতিষ্ঠান দুটির কোনো লেনদেন বা চুক্তির বৈধতা ক্ষুণ্ন হবে না।