বর্তমান সময়ে অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তার বাজারে ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করতে সঞ্চয়ের কোনো বিকল্প নেই। তবে প্রথাগত সঞ্চয় মাধ্যমের চেয়ে আধুনিক বিনিয়োগকারীরা এখন অনেক বেশি ঝুঁকেছেন মিউচুয়াল ফান্ডের ‘সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান’ বা SIP-র দিকে। সঠিক পরিকল্পনার মাধ্যমে মাসে মাত্র ১০ হাজার টাকা বিনিয়োগ করেই একজন সাধারণ বিনিয়োগকারী নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ২০ লক্ষ টাকার বিশাল তহবিল গড়ে তুলতে পারেন।

রিটার্নের হার ও সময়ের সমীকরণ

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের ক্ষেত্রে রিটার্নের হার একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। বাজার বিশেষজ্ঞদের মতে, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগে সাধারণত ১২ শতাংশ বার্ষিক রিটার্ন আশা করা যায়। এই হারে বিনিয়োগ করলে ৮.৫ থেকে ৯ বছরের মধ্যেই ২০ লক্ষ টাকার লক্ষ্যমাত্রা পূরণ হওয়া সম্ভব। তবে বাজারের পরিস্থিতি ভালো থাকলে যদি রিটার্নের হার ১৫ শতাংশে পৌঁছায়, তবে মাত্র ৭.৫ থেকে ৮ বছরের মধ্যেই কাঙ্ক্ষিত লক্ষ্যে পৌঁছে যাওয়া যায়। এমনকি রিটার্ন কমে ১০ শতাংশ হলেও ১০ বছরের মধ্যে এই পরিমাণ অর্থ জমানো কঠিন কিছু নয়।

ঝুঁকি ও বিনিয়োগের কৌশল

বিনিয়োগের ক্ষেত্রে রিটার্নের পাশাপাশি ঝুঁকির বিষয়টিও মাথায় রাখা জরুরি। লার্জক্যাপ মিউচুয়াল ফান্ডে ঝুঁকি তুলনামূলক কম থাকলেও রিটার্ন কিছুটা সীমিত থাকে। অন্যদিকে, মিডক্যাপ বা স্মলক্যাপ ফান্ডে বিনিয়োগ করলে রিটার্ন অনেক বেশি হওয়ার সম্ভাবনা থাকে, যদিও এখানে বাজারগত ঝুঁকির মাত্রা বেশি। বিনিয়োগের মূল লক্ষ্য হওয়া উচিত নিয়মিত কিস্তি জমা দেওয়া এবং বাজারের অস্থিরতায় বিচলিত না হয়ে দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য স্থির রাখা।

সঠিক আর্থিক লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ এবং শৃঙ্খলাবদ্ধ বিনিয়োগই সাধারণ মানুষকে কোটিপতি হওয়ার স্বপ্ন দেখায়। তবে শেয়ার বাজার বা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ সর্বদা বাজারগত ঝুঁকির সাপেক্ষে হয়। তাই বড় কোনো বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বিশেষজ্ঞের পরামর্শ নেওয়া এবং সংশ্লিষ্ট ফান্ডের অতীত রেকর্ড যাচাই করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে।

এক ঝলকে

• মাসে ১০ হাজার টাকার SIP করে সহজেই ২০ লক্ষ টাকার তহবিল গড়া সম্ভব।
• গড়ে ১২ শতাংশ রিটার্ন পাওয়া গেলে লক্ষ্যপূরণে সময় লাগবে প্রায় ৮.৫ থেকে ৯ বছর।
• ১৫ শতাংশ উচ্চহারে রিটার্ন মিললে মাত্র ৭.৫ থেকে ৮ বছরেই মিলবে ২০ লক্ষ টাকা।
• লার্জক্যাপে ঝুঁকি কম হলেও ভালো রিটার্নের জন্য মিডক্যাপ বা স্মলক্যাপ ফান্ড অধিক কার্যকর।